¿Puc contractar una assegurança de salut si tinc malalties prèvies?

Contractar una assegurança de salut a Espanya quan es té una malaltia prèvia pot resultar un repte, ja que moltes companyies d'assegurances apliquen restriccions o exclusions en les seves pòlisses. No obstant això, no és una tasca impossible.

A Espanya, la legislació permet a les asseguradores avaluar cada cas de manera individual, la qual cosa significa que algunes persones amb condicions prèvies poden trobar opcions de cobertura, encara que amb certes limitacions. Però, què es considera una malaltia prèvia i com influeix en la contractació d'una assegurança de salut? A continuació, resolem totes les teves dubtes.

Conèixer les diferents opcions disponibles per a la teva situació i les alternatives que ofereixen les asseguradores pot marcar la diferència. Per això, t'animem a explorar les opcions que pots comparar i descobrir l'assegurança de salut que millor s'adapta a les teves necessitats. Pots trobar més informació en aquest enllaç: Assegurança de Salut.

Què és una malaltia prèvia?

Una malaltia prèvia és qualsevol patologia, condició crònica o diagnòstic mèdic previ que l'assegurat hagi tingut abans de sol·licitar una assegurança de salut privada.

Exemples comuns inclouen:

• Diabetis
• Hipertensió arterial
• Malalties cardiovasculars
• Càncer
• EPOC (Malaltia Pulmonar Obstructiva Crònica)
• Malalties autoimmunes (com l'artritis reumatoide o el lupus)

Les asseguradores solen sol·licitar un questionari de salut en el moment de contractar l'assegurança, on el sol·licitant ha de declarar qualsevol condició mèdica prèvia. Dependent de l'asseguradora, aquesta informació pot derivar en exclusions, sobrecostos o fins i tot en la negativa a contractar la pòlissa.

Per què algunes asseguradores no accepten persones amb malalties prèvies?

Les asseguradores privades funcionen sota un model de càlcul de risc, és a dir, avaluen la probabilitat que un assegurat faci ús freqüent dels serveis mèdics.

Quan una persona té una malaltia prèvia, l'asseguradora pot:

• Negar la cobertura si considera que la condició representa una despesa elevada.
• Excloure la patologia de l'assegurança, és a dir, oferir l'assegurança, però sense cobrir tractaments ni consultes relacionades amb la malaltia prèvia.
• Augmentar la prima de l'assegurança per compensar el risc.

Per exemple, a Barcelona i Madrid, on l'oferta d'assegurances és més àmplia, algunes asseguradores poden acceptar més casos amb condicions prèvies, mentre que en comunitats amb menys competència, com Castella-La Manxa o Extremadura, les opcions poden ser més limitades.

Quines asseguradores accepten clients amb malalties prèvies?

Malgrat les restriccions, algunes companyies a Espanya sí accepten clients amb malalties prèvies, encara que amb certes condicions.

1. Adeslas

• Permet la contractació amb malalties prèvies, tot i que aplicant períodes de carència i possibles exclusions.
• És una de les asseguradores amb més flexibilitat en casos de patologies lleus o controlades.

2. MAPFRE

• Accepta clients amb malalties prèvies, però cada cas és avaluat individualment.
• Pot exigir copagaments més alts o excloure certs tractaments relacionats amb la malaltia prèvia.

3. Sanitas

• Ofereix pòlisses com "Sanitas Accessible", dissenyades per a persones amb condicions mèdiques prèvies com el síndrome de Down o lesions medul·lars.
• En alguns casos, permet contractar l'assegurança si la patologia està controlada i no requereix tractaments constants.

4. DKV

• Assegura a persones amb malalties prèvies en determinats casos, amb limitacions en cobertures i períodes de carència més llargs.
• A comunitats com Catalunya i el País Basc, on té una gran presència, és una opció viable per a aquells que busquen assegurances sense exclusió total.

Alternatives si no pots contractar una assegurança de salut privada

Si cap asseguradora accepta la teva sol·licitud o les condicions no són favorables, pots considerar altres opcions:

1. Assegurances amb copagament elevat

Algunes asseguradores poden acceptar clients amb malalties prèvies si estan disposats a pagar més per cada servei mèdic utilitzat.

2. Assegurances de reembossament

Aquest tipus de pòlissa et permet triar qualsevol especialista i després rebre un reembossament d'un percentatge del cost, sense dependre de la xarxa de metges de l'asseguradora.

3. Assegurances específiques per a patologies cròniques

Existeixen assegurances dissenyades per cobrir malalties específiques, com assegurances oncològiques o per a malalties cardiovasculars.

4. Sistema Nacional de Salut (SNS)

Si no pots accedir a una assegurança privada, el sistema públic de salut a Espanya cobreix a tots els ciutadans i residents legals. Tot i que les llistes d'espera poden ser llargues, segueix sent una opció accessible i garantida.

Abans de contractar una assegurança, compara bé les opcions, revisa les condicions i, si és necessari, busca assessorament professional.

Si encara no tens clar quina és l'assegurança de salut més adequada per a tu, t'animem a descobrir totes les opcions disponibles i trobar la que millor s'ajusti a les teves necessitats. Pots explorar més sobre assegurances de salut i comparar opcions en aquest enllaç: www.assegurancadesalut.com