Quan es busca finançament per comprar un habitatge a Barcelona o a qualsevol punt de Catalunya, hi ha dos factors que influeixen de manera determinant en el cost total del préstec: **el tipus d’interès** i **el termini de devolució**. Prendre una bona decisió sobre aquests elements pot significar estalviar milers d’euros durant la vida de la [hipoteca](https://www.hipoteques.barcelona/).

En aquest article t’expliquem què cal tenir en compte sobre tipus i terminis, i com escollir la millor opció segons el teu perfil i els teus objectius a llarg termini.



## Què és el tipus d’interès?

El tipus d’interès és el percentatge que el banc et cobra per deixar-te els diners. Hi ha tres modalitats principals:

### 1. Tipus fix

Amb el tipus fix, pagaràs la mateixa quota mensual durant tota la vida del préstec. Aquesta opció ofereix **seguretat i estabilitat**, especialment útil si tens un pressupost ajustat o si vols evitar sorpreses amb l’evolució dels mercats.

És especialment recomanable en moments d’incertesa econòmica o quan els tipus variables tenen perspectives d’augmentar.

### 2. Tipus variable

Amb el tipus variable, l’interès està vinculat a un índex de referència, habitualment l’EURIBOR, més un diferencial fix. Això vol dir que la quota pot pujar o baixar al llarg dels anys, en funció del mercat.

A curt termini, pot sortir més econòmica que una hipoteca fixa, però implica **un risc major** en cas que els tipus d’interès augmentin significativament.

### 3. Tipus mixt

És una combinació de les dues anteriors: es manté un tipus fix durant els primers anys (normalment entre 5 i 10), i després es converteix en variable. Pot ser una opció interessant si creus que podràs cancel·lar la hipoteca abans d’arribar a la fase variable.



## I què passa amb el termini?

El termini és el nombre d’anys durant els quals et compromets a tornar el préstec. A l’Estat espanyol, el termini habitual per una [hipoteca](https://www.hipoteques.barcelona/) oscil·la entre 20 i 30 anys, tot i que en alguns casos es poden veure terminis de fins a 40.

### A més anys:

* **La quota mensual és més baixa**, ja que el deute es reparteix en més temps.
* **Pagues més interessos al final**, ja que el cost total del préstec s’incrementa.

### A menys anys:

* **La quota mensual és més alta**, però pagaràs **menys interessos en total**.
* Cal tenir una capacitat econòmica més gran per afrontar les quotes.



## Com triar la millor combinació?

La millor opció dependrà del teu perfil financer, estabilitat laboral, estalvis disponibles i capacitat per assumir riscos.

Abans de contractar cap producte, és fonamental utilitzar un bon [comparador d’hipoteques](https://www.hipoteques.barcelona/comparador), que et permeti veure quines entitats ofereixen condicions més competitives segons el tipus i el termini que t’interessin. No tots els bancs tenen les mateixes opcions ni la mateixa flexibilitat.

També és important **no fixar-se només en el tipus d’interès nominal (TIN)**, sinó en la **taxa anual equivalent (TAE)**, que reflecteix el cost real del préstec amb totes les despeses associades.



## Conclusió

Escollir el tipus d’interès i el termini adequat és una de les decisions més importants a l’hora de contractar una [hipoteca](https://www.hipoteques.barcelona/). Pensa a llarg termini, compara opcions, i no dubtis a consultar professionals o fer servir un [comparador d’hipoteques](https://www.hipoteques.barcelona/comparador) per assegurar-te que prens la millor decisió pel teu futur financer.




Tipus d’interès i terminis: com trobar el finançament adequat

Tabla de contenido