L’augment de l’Euríbor i la inflació han fet pujar notablement les quotes hipotecàries a Espanya. Davant aquest escenari, molts propietaris busquen **refinar la seva hipoteca sense canviar de banc**, aprofitant la figura de la _novació hipotecària_.

Aquest procés permet ajustar el préstec i alleugerir la càrrega mensual sense assumir les despeses d’una nova hipoteca. Abans de fer-ho, convé **[comparar hipoteques en 1 minut i estalviar fins a un 40 %](https://www.hipoteques.barcelona/comparador)** per saber si les condicions actuals de la teva entitat són realment competitives.

## Què és la refinanciació o novació hipotecària?
Refinar una hipoteca significa **modificar les condicions del préstec existent** amb el mateix banc per adaptar-les a la teva situació financera actual.

L’operació es formalitza mitjançant una **novació**, un procés legal que permet renegociar aspectes com el tipus d’interès, el termini o els productes associats, mantenint el mateix número de préstec i sense canviar d’entitat.

## Quan convé refinar la teva hipoteca?
Refinar té sentit quan l’estalvi o la millora de condicions compensa els possibles costos del tràmit.  
Algunes situacions on pot ser recomanable:

-   Quan els **tipus d’interès baixen** i vols beneficiar-te d’un diferencial més reduït.
-   Si tens una hipoteca **variable** i vols passar a **fixa o mixta** per guanyar estabilitat.
-   Si la teva economia ha canviat i necessites **ampliar el termini** per pagar menys cada mes.
-   Quan vols **eliminar vinculacions** com assegurances o targetes.
-   Si busques **reduir comissions** o adaptar el préstec a un nou escenari financer.

## Quines condicions pots renegociar amb el teu banc?
Durant una novació hipotecària pots modificar diversos elements del contracte, sempre amb el consentiment del banc:

-   **Tipus d’interès**: canviar de variable a fix o viceversa.
-   **Termini d’amortització**: allargar-lo per reduir la quota o escurçar-lo per pagar menys interessos totals.
-   **Import pendent**: incloure part d’altres deutes o fer una amortització parcial.
-   **Garanties**: substituir o afegir avals.
-   **Titulars**: afegir o eliminar un cotitular, per exemple, després d’un divorci.

Com més canvis sol·licitis, més exhaustiva serà la revisió que farà l’entitat.

## Costos i despeses associades a la refinanciació
Tot i que és més econòmica que una subrogació, la refinanciació també implica alguns costos:

|            Concepte             |         Import aproximat         |
|---------------------------------|----------------------------------|
|      Comissió per novació       | 0 % – 0,15 % del capital pendent |
|       Notaria i registre        |          200 € – 500 €           |
| Taxació (si el banc la exigeix) |          250 € – 400 €           |

_Des del 2019, la Llei de Crèdit Immobiliari obliga els bancs a assumir part de les despeses notarials i de gestoria, fet que abarateix el procés._

## Avantatges de refinar sense canviar de banc
Refinar la teva hipoteca pot suposar un alleujament financer immediat sense les complicacions d’una nova operació. Entre els principals avantatges destaquen:

-   Tràmit **més ràpid i econòmic** que canviar d’entitat.
-   Permet **ajustar la quota mensual** mantenint la relació amb el teu banc.
-   Major **flexibilitat** en la negociació en conservar el vincle comercial.
-   Possibilitat d’**eliminar productes vinculats** que encarien el préstec.

## Recomanacions abans de sol·licitar la refinanciació
Perquè l’operació sigui realment avantatjosa, és fonamental:

-   Sol·licitar al banc una **proposta detallada** per escrit.
-   Calcular l’**estalvi real** tenint en compte totes les despeses.
-   Evitar allargar massa el termini, ja que pot augmentar el cost total.
-   Demanar **ofertes comparatives** d’altres entitats per utilitzar com a argument de negociació.
   
Negociar bé pot marcar la diferència entre una petita rebaixa i un estalvi important a llarg termini.

## Conclusió
Refinar la teva hipoteca sense canviar de banc és una manera eficaç de reduir la quota i guanyar flexibilitat financera. Mitjançant una novació, pots renegociar el tipus d’interès, el termini o les condicions vinculades, evitant les despeses d’una subrogació.

Si estàs valorant aquesta opció, recorda **[comparar hipoteques en 1 minut i estalviar fins a un 40 %](https://www.hipoteques.barcelona/comparador)** per assegurar-te que les noves condicions et beneficiïn realment.

¿Cuánto es la cuota de autónomo al mes?

Com refinar la teva hipoteca per reduir la quota sense canviar de banc

Tabla de contenido