Nou marc legal hipotecari: què ha canviat aquest any?

Durant l’últim any, el mercat hipotecari a Catalunya i Espanya ha patit canvis importants a causa de l’aplicació d’un nou marc legal. Aquestes modificacions busquen protegir millor els consumidors i oferir més transparència en la contractació de préstecs hipotecaris. Si estàs pensant a comprar un habitatge pròximament o ja tens una hipoteca, és important que coneguis els principals canvis normatius que afecten directament les condicions financeres i els teus drets com a comprador.

Compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40% amb el nostre comparador d’hipoteques a Catalunya. Aprofita els avantatges del nou marc legal per accedir a una hipoteca en millors condicions.

Despeses hipotecàries: menys càrregues per al comprador

Una de les reformes clau és el canvi en la distribució de les despeses derivades de la formalització d’una hipoteca. Abans, el comprador assumia gairebé totes les despeses associades. Ara, el banc es fa càrrec de la majoria dels costos, com:

• Notaria
• Registre de la propietat
• Gestoria
• Impost d’actes jurídics documentats (IAJD)

El comprador només haurà de pagar la taxació de l’habitatge i les còpies notarials opcionals. Això suposa un estalvi directe de diversos milers d’euros a l’inici del procés hipotecari.

Comissions de cancel·lació i subrogació més baixes

Un altre aspecte fonamental del nou marc legal és la reducció de les comissions:

• Les comissions per amortització anticipada es limiten entre el 0% i el 2% segons el tipus d’interès i el moment de la cancel·lació.
• Les comissions per subrogació o canvi de condicions contractuals es redueixen a un màxim del 0,15% durant els primers tres anys i es suprimeixen completament a partir del quart any.

Aquest canvi facilita que el client pugui modificar o cancel·lar la hipoteca sense haver d’afrontar penalitzacions excessives.

Més facilitat per canviar a tipus fix

El nou marc legal també facilita el canvi d’una hipoteca variable a una de tipus fix. Aquesta opció té com a objectiu protegir les famílies davant possibles pujades de l’euríbor. Ara, aquest canvi comporta unes comissions màximes reduïdes i, en alguns casos, inexistents a partir del quart any. Gràcies a això, moltes persones poden passar a quotes estables sense haver de pagar grans sumes per fer el canvi.

Vinculacions opcionals i no obligatòries

Els bancs ja no poden exigir contractar productes vinculats com assegurances, plans de pensions o targetes de crèdit com a condició imprescindible per concedir la hipoteca. El client és lliure d’escollir si vol acceptar aquests productes per accedir a bonificacions, però no es poden imposar. Això permet als consumidors buscar les millors opcions al mercat lliurement.

Protecció reforçada davant l’impagament

El nou marc estableix límits clars a l’execució hipotecària. El banc no pot iniciar un procés de desnonament si no es compleixen uns mínims d’impagament:

• Mínim de 12 quotes o un 3% del capital durant la primera meitat del préstec.
• Mínim de 15 quotes o un 7% del capital durant la segona meitat.

A més, es limita l’interès de demora a un màxim del 3%, evitant recàrrecs abusius.

Notari: paper actiu i assessorament obligatori

Una altra novetat destacada és la participació activa del notari. Abans de signar la hipoteca, el consumidor haurà de rebre tota la documentació legal (FEIN i FIPER) amb un mínim de 10 dies d’antelació i haurà de passar una visita obligatòria amb el notari per verificar que entén totes les condicions del préstec.

Més transparència i seguretat jurídica

Amb aquests canvis, es busca protegir el consumidor d’abusos habituals com les clàusules sòl o les condicions poc clares. També es facilita la conversió de préstecs en moneda estrangera a euros sense penalitzacions.

Beneficia’t del nou marc legal a la teva hipoteca

Compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40% amb el nostre comparador d’hipoteques a Catalunya. Descobreix com el nou marc legal pot ajudar-te a contractar una hipoteca més justa i econòmica.