Cada cop més espanyols residents a l’estranger busquen comprar un habitatge al seu país d’origen, ja sigui com a inversió, segona residència o per preparar el seu retorn.

Tanmateix, accedir a una hipoteca des de fora d’Espanya implica alguns requisits i condicions específiques. Abans d’iniciar el procés, el més recomanable és [**compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40%**](https://www.hipoteques.barcelona/comparador) per conèixer quins bancs financen no residents i quins ofereixen les millors condicions.



## Qui pot sol·licitar una hipoteca des de l’estranger?

Els **espanyols no residents** poden sol·licitar una hipoteca a Espanya sempre que compleixin els criteris bàsics de solvència i presentin la documentació requerida. Els bancs valoren tant la residència fiscal com el país des del qual es perceben els ingressos.

Poden sol·licitar-la:

* Espanyols amb nacionalitat i residència fora del país.
* Emigrants amb ingressos estables a l’estranger.
* Retornats que encara no tenen domicili fiscal a Espanya.
* Treballadors fronterers o desplaçats temporals.

En general, les condicions difereixen de les hipoteques per a residents, sobretot pel percentatge finançat i la documentació exigida.



## Requisits per accedir al finançament

Els bancs són més exigents amb els sol·licitants no residents a causa del major risc d’impagament. Els requisits habituals són:

* Ingressos demostrables mitjançant nòmines, contractes o declaració fiscal del país d’origen.
* Antiguitat laboral mínima de **2 anys**.
* Compte bancari a Espanya per als pagaments.
* Aportació inicial elevada, normalment del **30% o més**.
* Còpia del passaport o DNI espanyol i del permís de residència estranger.
* Traducció jurada dels documents si no estan en espanyol.

Complir aquests requisits és clau per aconseguir una oferta competitiva.



## Quant financen els bancs als no residents?

El percentatge de finançament és un dels aspectes més rellevants. Mentre que un resident pot obtenir fins al **80%** del valor de taxació, els no residents solen rebre menys.

| Tipus de client       | Finançament màxim | Tipus d’interès mitjà                 | Termini habitual |
| --------------------- | ----------------- | ------------------------------------- | ---------------- |
| Resident a Espanya    | Fins al 80%       | Fixa 3,00% / Variable Euríbor + 0,70% | 30 anys          |
| No resident (UE)      | Fins al 70%       | Fixa 3,30% / Variable Euríbor + 0,90% | 25 anys          |
| No resident (fora UE) | Fins al 60%       | Fixa 3,50% / Variable Euríbor + 1,10% | 20 anys          |

Les condicions milloren si el país de residència té conveni fiscal amb Espanya o si el sol·licitant manté ingressos en euros.



## Bancs que concedeixen hipoteques a espanyols a l’estranger

No totes les entitats operen amb no residents, però algunes tenen **línies específiques de finançament internacional**:

* **Banco Santander Internacional:** hipoteques en euros per a espanyols residents a la UE o Llatinoamèrica.
* **CaixaBank:** productes per a no residents amb gestió 100% digital.
* **BBVA:** finançament per a clients amb compte a Espanya i residència a l’exterior.
* **Banc Sabadell:** programes d’hipoteca per a expatriats amb ingressos en divisa estrangera.
* **MyInvestor / EVO Banco:** tramitació en línia i estudi previ gratuït.

En la majoria de casos, el procés pot gestionar-se des de l’estranger, amb **signatura presencial només al final del tràmit**.



## Aspectes fiscals a tenir en compte

Sol·licitar una hipoteca des de fora d’Espanya també comporta **obligacions fiscals**:

* L’Impost d’Actes Jurídics Documentats (IAJD) el paga el banc, però el comprador assumeix les despeses notarials i registrals.
* Els no residents han de **declarar els rendiments de lloguer o plusvàlues** si l’habitatge es lloga o es ven.
* S’aplica l’**Impost sobre la Renda de No Residents (IRNR)**.

És recomanable comptar amb **assessoria fiscal** per evitar la doble imposició.



## Consells per aconseguir la millor hipoteca sent no resident

Alguns consells pràctics que faciliten l’aprovació:

* Sol·licita **preaprovació bancària** abans de començar la compra.
* Mantén els teus **ingressos i documents actualitzats**.
* Aporta **el màxim estalvi possible** per millorar condicions.
* Tria una **entitat que treballi amb el teu país de residència**.
* Valora contractar **assegurances o productes vinculats** per reduir el diferencial.

Una bona preparació pot marcar la diferència entre obtenir la hipoteca o veure-la rebutjada.




## Conclusió

Les **hipoteques per a espanyols a l’estranger** són una opció viable per a qui vol invertir o preparar el seu retorn a Espanya, encara que requereixen més documentació i una major aportació inicial.

Planificar amb temps, triar bé el banc i conèixer la fiscalitat del procés són claus per evitar sorpreses. Abans de decidir, el més recomanable és [**compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40%**](https://www.hipoteques.barcelona/comparador) i assegurar-te d’obtenir les millors condicions possibles des de fora d’Espanya.


Hipoteques per a espanyols a l’estranger: finançament des de fora d’Espanya

Tabla de contenido