Comprar una segona residència pot ser una decisió estratègica per augmentar el teu patrimoni, gaudir de vacances en propietat o obtenir ingressos a través del lloguer. No obstant això, el finançament d’aquest tipus d’immobles presenta condicions molt diferents respecte a la compra de l’habitatge habitual. És important conèixer bé els requisits, els límits de finançament i les opcions disponibles abans de fer el pas.

**Compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40%** amb el nostre [comparador especialitzat](https://www.hipoteques.barcelona/comparador) i troba l’oferta més adaptada al teu perfil.



## Què es considera un segon habitatge?

Es considera segon habitatge qualsevol immoble que no es destina a residència habitual. Pot ser una casa de vacances, un pis per a ús esporàdic o un habitatge pensat per a inversió i rendiment. A Catalunya, l’interès per aquesta mena d’immobles es concentra en zones turístiques com la Costa Brava, el Maresme, el Pirineu o poblacions amb encant a l’interior.

Moltes persones opten per adquirir una segona residència com a refugi familiar o com a oportunitat d’obtenir rendiments mitjançant lloguer de temporada o turístic.



## Condicions del finançament

Els bancs estableixen criteris més estrictes per a la concessió d’una hipoteca destinada a un segon habitatge:

* El percentatge de finançament màxim acostuma a situar-se entre el **60% i el 70%** del valor de taxació o compravenda.
* Els **tipus d’interès** solen ser més alts en comparació amb els d’una hipoteca habitual.
* Els **terminis d’amortització** són més curts, sovint no superen els **20–25 anys**.
* Cal acreditar **ingressos estables** i un bon historial creditici, especialment si ja tens una altra hipoteca en vigor.



## Requisits addicionals que cal tenir en compte

Per accedir a una hipoteca per a segon habitatge cal complir amb requisits específics:

* Aportar una entrada important: com a mínim el **30% del preu de compra**, més un extra per cobrir despeses de notaria, impostos i registre.
* Tenir una **capacitat d’endeutament baixa**: el total de quotes no hauria de superar el **35% dels ingressos nets mensuals**.
* Mantenir un **perfil financer sòlid**, sense impagaments ni càrregues excessives.

Els bancs valoraran també el lloc on es troba l’immoble, ja que tendeixen a ser més reticents a finançar habitatges en zones poc dinàmiques o de difícil accés.



## Alternatives si no compleixes els requisits

Si no arribes als mínims exigits, existeixen opcions alternatives:

* **Refinançament** sobre la primera hipoteca si tens prou capital amortitzat.
* **Préstecs personals garantits amb el primer habitatge**, tot i que solen tenir interessos més elevats.
* **Compra a través d’una societat**, si l’ús serà purament d’inversió o explotació.

En tots els casos, és recomanable estudiar bé la rendibilitat esperada i comparar les condicions entre entitats.



## Com finançar amb encert el teu segon habitatge

**Compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40%** amb el nostre [comparador d’hipoteques](https://www.hipoteques.barcelona/comparador). Comprar un segon habitatge pot ser una bona decisió si es planifica bé i es trien opcions de finançament sostenibles. Coneix totes les opcions i evita compromisos que puguin posar en risc la teva economia a llarg termini.




Comprar un segon habitatge: condicions específiques i opcions de finançament

Tabla de contenido