Com afecta una discapacitat reconeguda a l’accés a hipoteca?
dilluns 29 set. 2025
Accedir a un habitatge en propietat pot ser un repte més gran per a les persones amb discapacitat reconeguda. Tanmateix, existeixen mesures que faciliten la concessió d’hipoteques i ofereixen condicions avantatjoses.
Abans de fer el pas, el més recomanable és compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40%, ja que cada entitat bancària aplica criteris diferents.
Marc legal i protecció a persones amb discapacitat
A Espanya, la llei estableix mecanismes de protecció i suport a les persones amb discapacitat per garantir la seva inclusió financera. Això també influeix en l’accés a hipoteques, on els bancs han de respectar la normativa d’igualtat i accessibilitat.
A més, alguns programes públics i ajudes autonòmiques contemplen avantatges específics per a aquest col·lectiu.
Requisits generals per sol·licitar una hipoteca
Encara que existeixin mesures de suport, els bancs apliquen requisits comuns a tots els sol·licitants. En el cas de persones amb discapacitat reconeguda, sovint es demana:
- Acreditar ingressos estables mitjançant nòmina, pensió o prestació.
- Presentar historial creditici positiu.
- No superar un 35-40% d’endeutament mensual.
- Comptar amb la documentació de discapacitat reconeguda en grau oficial.
Complir amb aquests criteris augmenta la possibilitat d’obtenir finançament en millors condicions.
Avantatges específics per a persones amb discapacitat
Tenir una discapacitat reconeguda pot suposar beneficis addicionals a l’hora de sol·licitar una hipoteca:
- Bonificacions fiscals en l’Impost d’Actes Jurídics Documentats (IAJD).
- Accés a programes d’habitatge protegit amb condicions més favorables.
- Possibilitat d’obtenir subvencions per a l’entrada o adaptacions de la llar.
- Prioritat en plans d’habitatge públic en algunes comunitats autònomes.
Aquestes mesures busquen reduir la bretxa i facilitar l’accés a l’habitatge en propietat.
Bancs i programes que ofereixen suport
No tots els bancs disposen de productes específics, però sí que existeixen entitats que han desenvolupat programes inclusius:
- CaixaBank: línies de crèdit adaptades i convenis amb fundacions.
- Banco Santander: condicions especials en hipoteques socials.
- BBVA: col·laboració amb programes d’habitatge inclusiu.
- Entitats públiques: accés a hipoteques amb ajudes estatals i autonòmiques.
Consultar directament amb cada entitat és clau per conèixer els beneficis aplicables.
Comparativa orientativa de condicions
| Entitat / Programa | Finançament màxim | Tipus d’interès aprox. | Benefici extra |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | 90% | Fix 3,10% / Variable euríbor + 0,65% | Convenis amb fundacions |
| Santander | 90% | Fix 3,20% / Variable euríbor + 0,70% | Hipoteca social adaptada |
| BBVA | 85% | Fix 3,25% / Variable euríbor + 0,75% | Programes inclusius |
| Plans autonòmics | Fins al 95% | Interessos reduïts | Subvencions i ajudes a l’entrada |
Consells abans de sol·licitar la teva hipoteca
Per augmentar les probabilitats d’èxit, convé preparar amb antelació la sol·licitud:
- Reunir documentació d’ingressos i certificats de discapacitat.
- Consultar les ajudes autonòmiques vigents.
- Comparar diverses ofertes abans de decidir.
- Avaluar si convé una hipoteca fixa, variable o mixta segons l’estabilitat dels teus ingressos.
Una bona planificació és la millor garantia d’accedir a condicions avantatjoses.
Conclusió
Tenir una discapacitat reconeguda no és un obstacle per accedir a una hipoteca a Espanya; al contrari, pot obrir la porta a beneficis fiscals, subvencions i programes inclusius.
Això sí, cada banc aplica criteris diferents, per la qual cosa el més recomanable és compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40% i assegurar-te de trobar l’opció més adaptada a la teva situació.