Comprar un pis a Barcelona és un objectiu compartit per moltes persones, especialment joves que volen emancipar-se o famílies que busquen estabilitat. Tanmateix, la falta d’estalvis pot suposar un obstacle important a l’hora de fer aquest pas. Però, és realment possible aconseguir una [hipoteca](https://www.hipoteques.barcelona/) sense tenir diners estalviats?

Tot i que no és habitual, hi ha maneres d'accedir a un finançament del 100% o gairebé total si es compleixen certes condicions i es trien bé les opcions disponibles. Per començar, pots **[comparar hipoteques en només 1 minut i estalviar fins a un 40%](https://www.hipoteques.barcelona/comparador)** amb el nostre comparador, que t’ajudarà a identificar les opcions més adaptades al teu perfil.

En aquest article t’expliquem quines són les possibilitats reals i com pots preparar-te per assolir aquest objectiu.




## Quina part del pis financen habitualment els bancs?

La majoria d'entitats bancàries a Catalunya financen com a màxim el **80% del valor de compravenda o taxació**, segons quin sigui més baix. Això vol dir que el comprador ha d’aportar, com a mínim, el 20% restant de l'import de l'habitatge, a més de les despeses derivades de la compra (impostos, notaria, gestoria...).

Per posar un exemple: si vols comprar un pis de 220.000 € a un barri com Sants o Poblenou, hauràs d’aportar uns 44.000 € d’entrada, més aproximadament un 10% addicional en despeses. És a dir, uns 66.000 € en total.



## Alternatives si no tens estalvis

Tot i que aquesta situació pot semblar un fre, existeixen diverses vies per accedir a una [hipoteca](https://www.hipoteques.barcelona/) sense disposar d’estalvis:

### 1. Hipoteques al 100% del valor de l’habitatge

Alguns bancs ofereixen finançament complet, especialment si el client té **una situació laboral estable, bons ingressos i un perfil financer sòlid**. Aquestes opcions són més habituals quan es tracta de clients joves amb futur econòmic prometedor o si es compta amb garanties addicionals, com ara un aval familiar.

### 2. Comptar amb un avalador

Un dels camins més habituals és **presentar un avalador** que respongui davant el banc en cas d’impagament. En molts casos, els pares fan aquest paper, utilitzant el seu patrimoni com a garantia. Aquesta fórmula pot obrir la porta a condicions més flexibles de finançament.

### 3. Comprar un immoble procedent d’una entitat

Quan els habitatges són propietat del mateix banc o d’un fons d’inversió vinculat, sovint s’ofereixen [hipoteques](https://www.hipoteques.barcelona/) amb finançament del 90% o 100%, ja que a l'entitat li interessa vendre ràpid. A l’àrea metropolitana de Barcelona, aquest tipus d’ofertes encara es poden trobar, especialment en municipis com L’Hospitalet, Santa Coloma o Badalona.

### 4. Buscar ajudes públiques

La Generalitat de Catalunya i alguns ajuntaments, com el de Barcelona, impulsen **programes d’ajut per a joves i col·lectius vulnerables**, que poden incloure avals públics o subvencions per cobrir l’entrada. És important estar atent a les convocatòries i requisits.





## Conclusió

Tot i que no és fàcil, **comprar un habitatge sense estalvis a Barcelona és possible**, especialment si comptes amb un bon perfil financer, suport familiar o accedeixes a una hipoteca vinculada a un habitatge de banc. L’essencial és **informar-te bé, comparar totes les opcions disponibles i preparar-te econòmicament** per assumir amb seguretat les condicions del préstec a llarg termini.

Amb una bona estratègia i l’ajuda d’un **[comparador d’hipoteques](https://www.hipoteques.barcelona/comparador)**, pots trobar solucions adaptades al teu cas i fer realitat el teu projecte. Aconseguir una [hipoteca](https://www.hipoteques.barcelona/) sense estalvis no és un impossible, sinó un repte que es pot superar amb les eines adequades.






Comprar un habitatge sense estalvis: és possible aconseguir una hipoteca?

Tabla de contenido