Les **empreses familiars** representen més del 85 % del teixit empresarial a Espanya i són essencials en la generació d’ocupació i riquesa. Tot i això, una de les seves principals preocupacions és **mantenir i fer créixer el patrimoni intergeneracional**.

La **finançament hipotecària** s’ha convertit en una eina estratègica per reinvertir en immobles, diversificar actius o millorar la liquiditat. Abans de sol·licitar finançament, és molt recomanable **[comparar hipoteques en 1 minut i estalviar fins a un 40 %](https://www.hipoteques.barcelona/comparador)** per conèixer les condicions més avantatjoses segons el tipus de societat i l’ús de l’immoble.

## Quins avantatges ofereix la hipoteca per a una empresa familiar?
Les hipoteques empresarials permeten a les societats familiars finançar operacions sense diluir el control accionarial ni recórrer a préstecs personals. Entre els seus principals avantatges destaquen:

-   **Liquiditat immediata** sense necessitat de vendre actius.
-   **Deducció dels interessos hipotecaris** en l’Impost de Societats.
-   **Aprofitament del valor patrimonial acumulat** amb un apalancament controlat.
-   Possibilitat de **mantenir els immobles dins del grup familiar**.

Aquest tipus de finançament ajuda a professionalitzar la gestió del patrimoni i a planificar la successió amb més estabilitat.

## Tipus d’hipoteques que poden contractar les empreses familiars
No totes les hipoteques empresarials són iguals. Segons l’objectiu, es poden distingir diversos tipus:

-   **Hipoteca per a compra d’actius immobiliaris**: adquisició d’oficines, locals o naus.
-   **Hipoteca sobre immobles propis** (_refinançament patrimonial_): permet alliberar liquiditat fent servir propietats ja amortitzades com a garantia.
-   **Hipoteca d’inversió o desenvolupament**: destinada a reformes, ampliacions o projectes nous. 
-   **Hipoteca creuada familiar**: s’utilitzen béns de diferents membres de la família com a suport conjunt.
    
Cada modalitat té els seus requisits, però totes comparteixen l’avantatge de conservar la titularitat familiar del patrimoni.

## Diferències entre hipoteca empresarial i personal
Les condicions d’una hipoteca per a empreses difereixen de les d’un particular.

|     **Aspecte**     |                  **Hipoteca personal**                  |             **Hipoteca per a empresa familiar**              |
|-----------------|-----------------------------------------------------|----------------------------------------------------------|
|    **Finalitat**    |      Compra d’habitatge o inversió particular       |          Finançament patrimonial o empresarial           |
|    **Garantia**     |             Habitatge del sol·licitant              |           Bé immoble propietat de la societat            |
| **Tipus d’interès** |           Fix, variable o mixt (més baix)           |             Generalment variable (més risc)              |
|   **Fiscalitat**    | Deducció limitada a l’IRPF (només anteriors a 2013) | Deduïble com a despesa financera a l’Impost de Societats |
| **Responsabilitat** |                Personal del titular                 |           Limitada al patrimoni de la societat           |

💡 _A les empreses familiars, la hipoteca empresarial protegeix el patrimoni personal en separar les garanties entre la persona física i la jurídica._

## Com s’estructura la finançament hipotecària empresarial?
El procés de concessió segueix una estructura més tècnica que una hipoteca tradicional:

1.  **Taxació independent de l’immoble.**
2.  **Avaluació de la solvència de l’empresa** (balanços, fluxos de caixa, endeutament).
3.  **Determinació del percentatge finançat** (habitualment fins al 70 % del valor).
4.  **Signatura davant notari** amb avals o garanties corporatives.
5.  **Inscripció al Registre de la Propietat a nom de la societat.**
    
El banc valorarà tant la rendibilitat del negoci com l’estabilitat de la família propietària.

## Estratègies per preservar el patrimoni familiar
Una hipoteca empresarial ben planificada pot integrar-se dins de l’estratègia patrimonial del grup. Algunes recomanacions:

-   Utilitzar el finançament per **invertir en actius productius o immobiliaris.**
-   Evitar concentrar el deute en un sol membre de la família.
-   Revisar l’estructura societària i els **estatuts de successió.**
-   Coordinar la gestió fiscal amb un assessor especialitzat.

Aquestes mesures garanteixen que el patrimoni segueixi creixent i es mantingui dins del nucli familiar a llarg termini.

## Bancs i entitats que ofereixen hipoteques per a empreses familiars
Cada vegada més entitats adapten la seva oferta a aquest tipus de client. Entre les més actives a Espanya destaquen:

-   **CaixaBank Empreses**: finançament amb garantia hipotecària flexible.
-   **Banc Santander Empreses**: solucions per a inversió patrimonial i desenvolupament.
-   **BBVA Negocis**: hipoteques amb tipus personalitzats segons el flux de caixa.
-   **Sabadell Empreses**: préstecs amb carència inicial per a projectes d’inversió.
    
Les condicions poden variar segons la mida de l’empresa, l’antiguitat i l’estabilitat d’ingressos.

## Conclusió
Les **hipoteques per a empreses familiars** són una eina potent per finançar l’expansió o consolidar el patrimoni intergeneracional. Una gestió adequada permet aprofitar avantatges fiscals, millorar la liquiditat i garantir la continuïtat del negoci.

Si estàs valorant aquesta opció, et recomanem **[comparar hipoteques en 1 minut i estalviar fins a un 40 %](https://www.hipoteques.barcelona/comparador)** per trobar l’entitat que millor s’adapti a les necessitats de la teva empresa i al teu llegat familiar.

Mejor seguro de decesos de protección familiar en España

Com poden les empreses familiars finançar el seu patrimoni amb una hipoteca?

Tabla de contenido