Com poden les empreses familiars finançar el seu patrimoni amb una hipoteca?

Les empreses familiars representen més del 85 % del teixit empresarial a Espanya i són essencials en la generació d’ocupació i riquesa. Tot i això, una de les seves principals preocupacions és mantenir i fer créixer el patrimoni intergeneracional.

La finançament hipotecària s’ha convertit en una eina estratègica per reinvertir en immobles, diversificar actius o millorar la liquiditat. Abans de sol·licitar finançament, és molt recomanable comparar hipoteques en 1 minut i estalviar fins a un 40 % per conèixer les condicions més avantatjoses segons el tipus de societat i l’ús de l’immoble.

Quins avantatges ofereix la hipoteca per a una empresa familiar?

Les hipoteques empresarials permeten a les societats familiars finançar operacions sense diluir el control accionarial ni recórrer a préstecs personals. Entre els seus principals avantatges destaquen:

• Liquiditat immediata sense necessitat de vendre actius.
• Deducció dels interessos hipotecaris en l’Impost de Societats.
• Aprofitament del valor patrimonial acumulat amb un apalancament controlat.
• Possibilitat de mantenir els immobles dins del grup familiar.

Aquest tipus de finançament ajuda a professionalitzar la gestió del patrimoni i a planificar la successió amb més estabilitat.

Tipus d’hipoteques que poden contractar les empreses familiars

No totes les hipoteques empresarials són iguals. Segons l’objectiu, es poden distingir diversos tipus:

• Hipoteca per a compra d’actius immobiliaris: adquisició d’oficines, locals o naus.
• Hipoteca sobre immobles propis (refinançament patrimonial): permet alliberar liquiditat fent servir propietats ja amortitzades com a garantia.
• Hipoteca d’inversió o desenvolupament: destinada a reformes, ampliacions o projectes nous.
• Hipoteca creuada familiar: s’utilitzen béns de diferents membres de la família com a suport conjunt.

Cada modalitat té els seus requisits, però totes comparteixen l’avantatge de conservar la titularitat familiar del patrimoni.

Diferències entre hipoteca empresarial i personal

Les condicions d’una hipoteca per a empreses difereixen de les d’un particular.

💡 A les empreses familiars, la hipoteca empresarial protegeix el patrimoni personal en separar les garanties entre la persona física i la jurídica.

Com s’estructura la finançament hipotecària empresarial?

El procés de concessió segueix una estructura més tècnica que una hipoteca tradicional:

1. Taxació independent de l’immoble.
2. Avaluació de la solvència de l’empresa (balanços, fluxos de caixa, endeutament).
3. Determinació del percentatge finançat (habitualment fins al 70 % del valor).
4. Signatura davant notari amb avals o garanties corporatives.
5. Inscripció al Registre de la Propietat a nom de la societat.

El banc valorarà tant la rendibilitat del negoci com l’estabilitat de la família propietària.

Estratègies per preservar el patrimoni familiar

Una hipoteca empresarial ben planificada pot integrar-se dins de l’estratègia patrimonial del grup. Algunes recomanacions:

• Utilitzar el finançament per invertir en actius productius o immobiliaris.
• Evitar concentrar el deute en un sol membre de la família.
• Revisar l’estructura societària i els estatuts de successió.
• Coordinar la gestió fiscal amb un assessor especialitzat.

Aquestes mesures garanteixen que el patrimoni segueixi creixent i es mantingui dins del nucli familiar a llarg termini.

Bancs i entitats que ofereixen hipoteques per a empreses familiars

Cada vegada més entitats adapten la seva oferta a aquest tipus de client. Entre les més actives a Espanya destaquen:

• CaixaBank Empreses: finançament amb garantia hipotecària flexible.
• Banc Santander Empreses: solucions per a inversió patrimonial i desenvolupament.
• BBVA Negocis: hipoteques amb tipus personalitzats segons el flux de caixa.
• Sabadell Empreses: préstecs amb carència inicial per a projectes d’inversió.

Les condicions poden variar segons la mida de l’empresa, l’antiguitat i l’estabilitat d’ingressos.

Conclusió

Les hipoteques per a empreses familiars són una eina potent per finançar l’expansió o consolidar el patrimoni intergeneracional. Una gestió adequada permet aprofitar avantatges fiscals, millorar la liquiditat i garantir la continuïtat del negoci.

Si estàs valorant aquesta opció, et recomanem comparar hipoteques en 1 minut i estalviar fins a un 40 % per trobar l’entitat que millor s’adapti a les necessitats de la teva empresa i al teu llegat familiar.