Com finançar una construcció amb crèdits pont per a promotors particulars

Quan un particular decideix construir el seu propi habitatge o canviar de casa sense haver venut l’anterior, sol necessitar liquiditat immediata. En aquests casos, els crèdits pont es presenten com una solució eficaç per finançar el procés sense paralitzar la compravenda.

Abans de sol·licitar-ne un, el més recomanable és compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40% per conèixer quines entitats ofereixen aquest tipus de producte i sota quines condicions.

Què és un crèdit pont?

Un crèdit pont és un préstec hipotecari temporal que permet disposar de finançament mentre s’espera vendre un habitatge o obtenir una altra font d’ingressos. En el cas dels promotors particulars, serveix per cobrir els costos de construcció o autopromoció d’un nou habitatge abans de rebre els diners de la venda de l’immoble anterior.

A la pràctica, actua com un finançament intermedi entre dues operacions immobiliàries.

A qui va destinat aquest tipus de crèdit?

Els crèdits pont estan dirigits a perfils que tenen patrimoni però necessiten liquiditat immediata. Entre ells:

• Particulars que construeixen el seu habitatge mitjançant autopromoció.
• Propietaris que compren una nova casa abans de vendre l’actual.
• Petits promotors que desenvolupen una o dues vivendes amb fons propis.

Aquest tipus de préstec evita recórrer a finançament professional o empresarial, que sol tenir majors requisits i costos.

Característiques principals del crèdit pont

Tot i que cada entitat pot oferir condicions diferents, els crèdits pont comparteixen algunes particularitats:

• Termini curt: normalment entre 1 i 3 anys.
• Interès superior al d’una hipoteca tradicional, pel seu caràcter temporal.
• Garantia mixta: es pot hipotecar tant l’habitatge actual com el futur.
• Flexibilitat: permet adaptar els pagaments mentre es concreta la venda de l’immoble.

Sovint, quan es produeix la venda, el crèdit es cancel·la o es converteix en una hipoteca convencional.

Condicions dels crèdits pont en bancs espanyols

Avantatges d’utilitzar un crèdit pont

Per a qui necessita liquiditat temporal, aquest tipus de préstec ofereix avantatges notables:

• Evita haver de vendre l’habitatge amb presses o a un preu baix.
• Facilita iniciar una autopromoció sense disposar encara del capital final.
• Permet pagar només interessos durant el període pont.
• Possibilitat de transformar el crèdit en hipoteca tradicional un cop finalitzada l’obra o la venda.

Riscos i precaucions

Tot i els avantatges, els crèdits pont impliquen certs riscos que cal valorar:

• Si no es ven l’habitatge en el termini previst, pot acumular-se deute.
• Els interessos solen ser més alts que en una hipoteca estàndard.
• Requereix garanties sòlides per a la seva aprovació.
• No tots els bancs els concedeixen a particulars, només a perfils solvents.

Planificar l’operació i tenir una estimació realista dels temps de venda és fonamental.

Alternatives a un crèdit pont

Si el crèdit pont no s’ajusta a la situació del sol·licitant, hi ha altres opcions:

• Hipoteca sobre dues vivendes: permet finançar part del valor d’ambdues propietats.
• Préstec personal: útil si la quantitat necessària és baixa.
• Venda amb arrendament posterior (sale & leaseback): el propietari ven l’habitatge però continua ocupant-lo mentre finança el nou.

Comparar aquestes alternatives ajuda a trobar la millor solució per a cada cas.

Conclusió

Els crèdits pont per a promotors particulars són una eina útil per a qui necessita liquiditat temporal durant un procés de construcció o compravenda.

Ofereixen flexibilitat, però requereixen planificació i solvència. Abans de sol·licitar-ne un, el més recomanable és compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40% per identificar l’entitat que ofereixi l’equilibri adequat entre cost, termini i seguretat financera.