Quan busques la millor hipoteca per comprar un habitatge a Catalunya, probablement et trobaràs amb dues opcions habituals: la hipoteca amb tipus d’interès bonificat i la hipoteca sense bonificació. A primera vista, pot semblar que l’opció bonificada sempre és més atractiva perquè ofereix un tipus d’interès aparentment més baix. Però, realment compensa contractar productes vinculats per obtenir aquest descompte? O és millor una hipoteca sense bonificacions, més transparent i sense compromisos addicionals?

**Compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40%** amb el nostre [comparador d’hipoteques a Catalunya](https://www.hipoteques.barcelona/comparador). T’ajudem a calcular quin tipus d’hipoteca et permet estalviar més diners segons el teu perfil.



## Com funcionen les hipoteques amb tipus d’interès bonificat?

Una hipoteca bonificada ofereix un tipus d’interès reduït si contractes productes addicionals amb el mateix banc. Aquests productes poden ser assegurances, targetes de crèdit, plans de pensions o domiciliació de nòmina. El banc redueix el tipus d’interès base a mesura que compleixes condicions concretes.

Per exemple, una entitat pot oferir un tipus del 3,5 % sense bonificació i baixar-lo fins al 2,8 % si domicilies la nòmina, contractes assegurança de vida i utilitzes la targeta cada mes.



## Tipus de bonificacions habituals i com impacten

Les bonificacions més freqüents a Catalunya són:

* **Domiciliació de nòmina o ingressos regulars.**
* **Contractació d’assegurança de vida o llar.**
* **Consum mínim amb targeta bancària.**
* **Plans d’estalvi o pensions vinculats al banc.**

Cada producte acostuma a reduir entre un 0,1 % i un 0,4 % el tipus d’interès. Tot i això, el cost total a llarg termini dependrà de la quota mensual i del preu d’aquests productes addicionals.



## Avantatges d’escollir una hipoteca bonificada

Una hipoteca bonificada pot resultar atractiva per diversos motius:

* **Quotes mensuals inicialment més baixes**.
* Possibilitat d’obtenir un millor diferencial en hipoteques variables.
* **Tipus fix més competitiu durant els primers anys**.
* Estalvi aparent si ja pensaves contractar aquests productes.

Per a persones amb alta capacitat d’estalvi o que volen una oferta agressiva al principi, pot ser una bona opció, especialment si preveuen mantenir la hipoteca a curt termini.



## Inconvenients ocults de les bonificacions hipotecàries

Els principals riscos de la hipoteca bonificada són:

* **Cost afegit pels productes vinculats, sovint més cars que al mercat lliure.**
* Penalitzacions o pèrdua de bonificació si deixes de complir condicions.
* **Manca de flexibilitat financera**, ja que et veus lligat a la mateixa entitat durant anys.
* Possibilitat de pagar més a llarg termini si els productes vinculats tenen un cost superior al descompte d’interès aconseguit.

És fonamental calcular no només la quota hipotecària, sinó també el cost total dels productes obligatoris.



## Quan convé més una hipoteca sense bonificació?

Les hipoteques sense bonificació presenten avantatges evidents:

* **Tipus d’interès estable sense condicionants**.
* Total llibertat per escollir assegurances i productes financers al millor preu.
* Evites penalitzacions o revisions periòdiques.
* Transparència absoluta del cost hipotecari real.

Aquesta opció és recomanable per perfils que volen flexibilitat i no volen quedar atrapats per serveis poc competitius d’una sola entitat.



## Quina opció surt més a compte segons el perfil?

Si tens nòmina estable, ja tens assegurança de vida o llar i faràs ús de targeta bancària, la hipoteca bonificada pot ajudar-te a reduir interessos. En canvi, si prefereixes separar banca i assegurances o fer canvis amb el temps, una hipoteca sense bonificació pot resultar més econòmica a llarg termini.

La clau és **calcular el cost total de la hipoteca** sumant quota mensual i costos de productes addicionals durant tota la vida del préstec.




## Decideix millor: compara hipoteques segons el teu cas

**Compara hipoteques en 1 minut i estalvia fins a un 40%** al nostre [comparador](https://www.hipoteques.barcelona/comparador). Sigui amb bonificació o sense, tria la millor hipoteca amb informació clara i objectiva, estalviant milers d’euros durant la vida del préstec.


Comparativa: hipoteques amb tipus d’interès bonificat vs. sense bonificació

Tabla de contenido