Si trec l’assegurança de la llar, em puja la hipoteca?

¿Depèn. Sí que et pot pujar la quota o el tipus d’interès si la teva hipoteca té bonificacions vinculades a l’assegurança de la llar, perquè en treure-la perdries aquesta rebaixa pactada. Però el banc no et pot canviar la hipoteca perquè sí fora del que s’hagi signat. Si estàs valorant canviar de pòlissa abans de cancel·lar l’actual, pots comparar assegurances de la llar i revisar si et compensa mantenir una cobertura equivalent amb una altra companyia.

El dubte real no és només si treure l’assegurança encareix la hipoteca, sinó quan perds bonificacions, quina assegurança continua sent obligatòria i què pot fer el banc si la cancel·les. Amb una hipoteca, l’única assegurança de contractació obligatòria és la d’incendis sobre l’immoble hipotecat.

Si trec l’assegurança de la llar, em puja la quota mensual?

Sí, et pot pujar si en el teu préstec vas signar una bonificació per tenir contractada l’assegurança amb el banc o dins d’un paquet combinat. En aquest cas, en donar-la de baixa, deixes de complir una condició del contracte i el préstec passa a aplicar-te el tipus sense bonificació.

Si, en canvi, la teva assegurança no donava cap bonificació, treure-la no hauria de fer pujar la quota per aquest motiu. La clau és revisar la FEIN, l’oferta vinculant o l’escriptura del préstec i comprovar si l’assegurança hi apareixia com a condició per reduir l’interès.

El banc em pot pujar la hipoteca si cancel·lo l’assegurança?

El banc només et pot aplicar el tipus sense bonificació si això estava pactat des del principi. No es pot inventar una pujada nova ni modificar altres condicions de la hipoteca de manera unilateral.

Per això convé distingir entre aquestes situacions:

La diferència no és cancel·lar l’assegurança en si, sinó si estaves gaudint d’un interès reduït per mantenir-la.

Puc treure l’assegurança de la llar si tinc hipoteca?

Sí, pots canviar d’assegurança, però no convé deixar l’habitatge hipotecat sense la cobertura mínima exigida. Amb hipoteca, ha d’existir com a mínim l’assegurança d’incendis sobre l’immoble, perquè l’habitatge actua com a garantia del préstec.

Això vol dir que pots:

• Cancel·lar l’assegurança del banc.
• Contractar-ne una altra amb una asseguradora diferent.
• Mantenir una cobertura equivalent o suficient.

El que no hauries de fer és cancel·lar la pòlissa sense tenir-ne una altra d’activa si el préstec exigeix aquesta cobertura mínima.

Quina assegurança continua sent obligatòria si trec la del banc?

Encara que treguis l’assegurança del banc, ha de continuar existint com a mínim l’assegurança d’incendis sobre el continent de l’habitatge hipotecat. Aquesta és l’assegurança que es considera obligatòria en una hipoteca. No és obligatori contractar una multirisc completa amb robatori, danys per aigua o responsabilitat civil, tret que tu vulguis ampliar cobertures.

A la pràctica, queda així:

Per això, moltes vegades compensa substituir l’assegurança del banc per una altra pòlissa més barata que mantingui, com a mínim, aquesta protecció bàsica.

Què passa si cancel·lo l’assegurança i no en contrato cap altra?

Si cancel·les l’assegurança exigida per la hipoteca i deixes l’habitatge sense la cobertura mínima, el banc pot reaccionar segons el que estigui previst al contracte. L’entitat pot exigir que aquesta assegurança existeixi perquè protegeix la garantia hipotecària. A més, si no es manté la pòlissa requerida, el banc pot arribar a buscar una solució per assegurar l’immoble, d’acord amb el que s’hagi pactat a la documentació del préstec.

Per això, abans de donar de baixa l’assegurança del banc, el més prudent és tenir ja preparat el nou segur equivalent i comunicar-ho correctament.

Conclusió

Treure l’assegurança de la llar pot fer que et pugi la hipoteca si perds una bonificació pactada, però no perquè el banc et pugui canviar el préstec lliurement. A més, amb hipoteca has de mantenir com a mínim l’assegurança d’incendis sobre l’habitatge, encara que no ha de ser necessàriament amb l’asseguradora del banc.

Abans de cancel·lar-la, el més prudent és revisar el teu contracte i comparar assegurances de la llar per veure si et surt més a compte canviar de companyia que quedar-te amb la pòlissa del banc o perdre una bonificació que realment no et compensa.