Es poden tenir dues assegurances de la llar?

Sí, es poden tenir dues assegurances de la llar, però això no serveix per cobrar dues vegades pel mateix sinistre. A Espanya, quan dues o més pòlisses cobreixen el mateix risc, sobre el mateix interès i durant el mateix període, existeix el que la Llei de Contracte d’Assegurança anomena doble assegurança. En aquest cas, cal comunicar a cada asseguradora l’existència de les altres pòlisses, i la indemnització total no pot superar el valor real del dany.

Si estàs revisant cobertures abans de contractar una altra pòlissa, pots compara assegurances de la llar per comprovar si realment necessites una segona cobertura o si en tens prou amb millorar l’actual.

Quan es considera que hi ha doble assegurança de la llar?

Hi ha doble assegurança quan es compleixen al mateix temps aquestes condicions:

• El mateix prenedor o assegurat.

• El mateix risc assegurat.

• El mateix interès assegurat.

• El mateix període de temps.

És a dir, quan dues pòlisses coincideixen sobre el mateix habitatge i cobreixen el mateix durant el mateix termini.

Es pot cobrar de les dues assegurances pel mateix dany?

No. Encara que tinguis dues pòlisses actives, no pots cobrar dues indemnitzacions completes pel mateix sinistre.

La llei impedeix l’enriquiment injust. Això significa que entre totes les asseguradores només es pagarà l’import real del dany, i cada companyia participarà segons la suma assegurada a la seva pòlissa.

A la pràctica, si tens dues assegurances que cobreixen una fuita d’aigua de 3.000 €, no cobraràs 3.000 € de cadascuna. Com a màxim, cobraràs 3.000 € en total.

Què passa si tens dues assegurances de la llar i no ho comuniques?

La normativa obliga a comunicar a cada asseguradora l’existència de les altres pòlisses, tret que s’hagi pactat una altra cosa.

Si no ho fas i existeix mala fe, poden aparèixer problemes amb la indemnització i la companyia podria oposar-se al pagament en determinades circumstàncies.

Per això, si has contractat una segona pòlissa per error, per un canvi de banc o per una renovació automàtica, el més recomanable és revisar-ho al més aviat possible amb les dues asseguradores.

En quins casos és habitual tenir dues assegurances de la llar?

És una situació que acostuma a passar en casos com aquests:

• Canvi d’asseguradora sense cancel·lar l’anterior.

• Assegurança vinculada a la hipoteca més una altra pòlissa contractada a part.

• Renovació automàtica d’una pòlissa que pensaves donar de baixa.

• Confusió entre l’assegurança de la comunitat i l’assegurança privada de l’habitatge.

En molts casos no es busca duplicar la cobertura, sinó que passa per descuit o per no revisar bé les dates de venciment.

Compensa tenir dues assegurances de la llar?

Normalment, no.

Si les dues pòlisses cobreixen pràcticament el mateix, el més habitual és que estiguis pagant de més sense obtenir una indemnització superior en cas de sinistre.

El més útil acostuma a ser:

• Revisar quines cobertures ja tens contractades.

• Cancel·lar la pòlissa redundant si no aporta res de nou.

• O millorar una sola pòlissa en lloc de duplicar-la.

Què has de revisar abans de contractar una segona assegurança?

Abans de signar una altra pòlissa, convé comprovar el següent:

Conclusió

Sí, es poden tenir dues assegurances de la llar, però si totes dues cobreixen el mateix risc sobre el mateix habitatge i en el mateix període, estaràs davant d’un cas de doble assegurança.

En aquest cas, cal comunicar-ho a les asseguradores i no podràs cobrar més que el dany real patit.

Abans de contractar una segona pòlissa, pot ser útil compara assegurances de la llar i revisar si et convé més millorar la cobertura actual que duplicar-la.