Quant puja l’assegurança de decessos cada any?

A Catalunya, l’assegurança de decessos sol augmentar entre un 3 % i un 8 % anual, encara que en edats avançades o en pòlisses de prima natural pot superar el 10 % anual. Aquesta pujada depèn sobretot de l’edat de l’assegurat, del tipus de prima contractada i de l’encariment progressiu dels serveis funeraris amb el pas del temps.

Per això, abans d’assumir qualsevol increment automàtic, convé comparar assegurances de decessos i comprovar si el preu que pagues continua sent raonable segons la teva edat i la cobertura real.

Per què puja l’assegurança de decessos amb els anys?

Encara que moltes persones només ho noten quan arriba el rebut anual, la pujada no és arbitrària. Forma part del mateix funcionament d’aquest tipus d’assegurança i de l’evolució del cost funerari.

Els factors principals són:

• L’augment de l’edat, que incrementa la probabilitat d’ús.
• L’actualització del cost funerari, influïda per la inflació i els serveis.
• El sistema actuarial de l’asseguradora, segons el tipus de prima.
• Les revisions del capital assegurat per mantenir la cobertura real.

Per això el preu pot canviar fins i tot sense modificar la pòlissa.

Quant pot pujar realment cada any?

No totes les pòlisses evolucionen igual, però el comportament mitjà del mercat permet fer estimacions bastant fiables. La diferència principal depèn de la modalitat de prima i de l’edat de l’assegurat.

De manera orientativa:

• 3 % – 5 % anual en edats joves amb prima natural.
• 5 % – 8 % anual en edats mitjanes.
• Fins a un 10 % o més en edats avançades o pòlisses antigues.
• Pujades mínimes en prima nivellada (només IPC o ajustos tècnics).

A primera vista semblen increments petits, però acumulats durant dècades poden canviar completament el cost total.

Com influeixen els tipus de prima en la pujada de l’assegurança?

Per entendre de debò quant pujarà la teva assegurança, no n’hi ha prou amb mirar la quota actual. La modalitat de prima determina tota l’evolució futura, i una mala elecció pot suposar milers d’euros de diferència amb els anys.

Prima natural

• Molt econòmica al principi.
• Puja cada any amb l’edat.
• Pot multiplicar-se en la vellesa.

Prima nivellada

• Preu estable des de la contractació.
• No augmenta per edat.
• Quota inicial més alta.

Prima mixta o seminatural

• Combina pujada inicial amb estabilització posterior.
• Increment moderat a llarg termini.

L’elecció correcta depèn més de l’horitzó temporal que del preu del primer any.

Quant acabaràs pagant en 20 o 30 anys?

La preocupació real de moltes famílies no és la pujada anual, sinó el cost acumulat amb el pas del temps. Dues pòlisses amb la mateixa cobertura poden implicar diferències econòmiques molt importants després de dècades.

Exemple orientatiu a Espanya:

En una pòlissa mantinguda tota la vida, el cost total pot superar fàcilment els 8.000 € – 12.000 €, segons l’edat d’entrada i el tipus de prima.

És millor contractar l’assegurança jove o a una edat més alta?

L’edat de contractació canvia completament la lògica econòmica de l’assegurança. No és el mateix iniciar-la als 30 anys que fer-ho prop de la jubilació.

En general:

• Contractar jove

  • Quota inicial molt baixa.
  • Dècades de pujades acumulades.
  • Cost final incert si no es revisa.

• Contractar més gran

  • Preu inicial més alt.
  • Menys anys d’increment.
  • Més estabilitat en primes nivellades.

Per això, la decisió intel·ligent no sempre és la quota més barata, sinó la més sostenible amb el temps.

Quins factors poden fer que el preu pugi més del normal?

A més de l’edat i el tipus de prima, hi ha elements menys visibles que influeixen en l’evolució del rebut. Sovint passen desapercebuts fins que la quota ja és elevada.

Els més importants són:

• El capital funerari contractat.
• La província i el cost real del servei funerari.
• Les cobertures addicionals incloses.
• L’antiguitat de la pòlissa.
• La inflació del sector funerari.

Revisar periòdicament aquests punts pot marcar una diferència econòmica notable a llarg termini.

Conclusió

L’assegurança de decessos tendeix a pujar amb els anys, sobretot quan està vinculada a l’edat de l’assegurat. Tot i això, l’impacte econòmic real depèn del tipus de prima, del moment de contractació i del temps que mantinguis la pòlissa activa.

Entendre aquesta evolució permet prendre decisions més racionals i evitar pagar milers d’euros de més al llarg de la vida. Per això, abans d’assumir futures pujades, el més sensat és comparar assegurances de decessos i veure quines opcions reals hi ha avui al mercat.