Drets i deures del prenedor a l’assegurança de decessos

El prenedor de l’assegurança de decessos és la persona que contracta la pòlissa i assumeix el pagament de les primes, encara que no sempre coincideixi amb la persona assegurada. A Espanya, aquesta figura té un paper clau dins del contracte, ja que concentra la relació amb l’asseguradora i assumeix responsabilitats que convé conèixer per evitar conflictes futurs.

Abans de contractar, revisar o modificar una pòlissa, és recomanable comparar assegurances de decessos i analitzar quines condicions s’apliquen específicament al prenedor.

Qui és el prenedor i quin paper té a la pòlissa?

El prenedor és la persona que signa el contracte amb l’asseguradora i es compromet al pagament de la prima. Pot ser:

• El mateix assegurat
• Un familiar (per exemple, un fill que assegura els pares)
• Una altra persona amb interès legítim

Des del punt de vista legal, el prenedor:

• És l’interlocutor principal amb l’asseguradora
• Rep tota la documentació contractual
• Pot sol·licitar modificacions de la pòlissa
• Assumeix les obligacions econòmiques del contracte

Mentre la pòlissa està en vigor, el prenedor té un rol central en la seva gestió.

Principals drets del prenedor de l’assegurança de decessos

El prenedor disposa de drets específics reconeguts per la Llei de Contracte d’Assegurança i per la normativa de consum.

Drets més rellevants

• Rebre informació clara i completa sobre cobertures, capital assegurat i prima
• Sol·licitar còpia del contracte i de les condicions generals i particulars
• Conèixer l’evolució prevista de la prima
• Demanar modificacions permeses pel contracte (capital, assegurats, dades)
• Presentar reclamacions davant l’asseguradora
• Accedir al Servei d’Atenció al Client i, si cal, a la DGSFP

Aquests drets garanteixen que el prenedor pugui controlar la pòlissa durant tota la seva vigència.

Obligacions del prenedor davant l’asseguradora

Juntament amb els drets, el prenedor assumeix obligacions fonamentals que condicionen la validesa de la cobertura.

Obligacions principals

• Pagament puntual de les primes
• Declarar informació veraç en el moment de la contractació
• Comunicar canvis rellevants (domicili, compte bancari, dades personals)
• Informar de modificacions que puguin afectar el risc assegurat

L’incompliment d’aquestes obligacions pot comportar la suspensió o fins i tot la pèrdua de la cobertura.

Modificacions, cancel·lació i conseqüències de l’incompliment

El prenedor pot sol·licitar determinats canvis a la pòlissa, sempre que el contracte ho permeti i l’asseguradora ho accepti.

Modificacions habituals

• Actualització del capital funerari
• Inclusió o exclusió d’assegurats
• Canvi de modalitat de prima (si és possible)

Aquestes modificacions poden implicar una revisió de la prima.

Cancel·lació i impagaments

• L’impagament pot provocar la suspensió o extinció del contracte
• La cancel·lació requereix respectar els terminis legals de preavís
• L’ocultació d’informació rellevant pot generar conflictes contractuals

Una mala gestió pot deixar la pòlissa sense efecte en el moment més delicat.

Què passa si mor el prenedor o l’assegurat?

Si mor el prenedor

Si el prenedor mor però l’assegurat continua amb vida:

• La pòlissa no s’extingeix automàticament
• L’asseguradora sol·licita un nou prenedor
• Algú haurà d’assumir el pagament de les primes

Si mor l’assegurat

Quan mor l’assegurat:

• El servei funerari s’ha de prestar segons el contracte
• El prenedor no pot modificar el destí del servei
• El capital no és de lliure disposició, sinó per a la prestació del servei

El paper del prenedor finalitza en allò que afecta el servei funerari.

Diferència entre prenedor, assegurat i beneficiari

Entendre aquesta diferència evita confusions habituals.

Conclusió

El prenedor de l’assegurança de decessos té drets importants, com rebre informació clara i sol·licitar modificacions, però també obligacions essencials, especialment el pagament de la prima i la veracitat de les dades facilitades. Conèixer aquest equilibri és clau perquè la pòlissa funcioni correctament quan sigui necessari.

Abans de contractar, modificar o cancel·lar una pòlissa, comparar assegurances de decessos permet prendre decisions amb més seguretat, ajustar el capital i evitar problemes futurs.